VOCÊ SABE O QUE É UM CORRETOR DE HIPOTECAS?

Tradicionalmente, os bancos e outras instituições financeiras têm vendido os seus próprios produtos. No entanto, como os mercados de hipotecas se tornaram mais competitivos, o papel do corretor de hipotecas se tornou mais popular. Hoje, nos mercados hipotecários mais desenvolvidos (especialmente no Canadá, os E.U., Reino Unido, Austrália, Nova Zelândia e Espanha), os corretores de hipoteca são os maiores vendedores de produtos para os credores hipotecários. Os corretores de hipoteca existem para encontrar um banco ou um emprestador direto que disponibilize um empréstimo específico que o indivíduo está buscando. Os corretores de hipoteca cobram taxas com base no percentual do montante do empréstimo em 1 a 3% do montante do empréstimo.

A maioria dos corretores de hipoteca são regulados para assegurar a conformidade com a banca e / ou leis de finanças na jurisdição do consumidor, no entanto, a extensão da regulação depende da competência. Somente um Estado dentro os E.U. não tem leis que regem os empréstimos hipotecários.

O papel do corretor de hipoteca

Um corretor de hipoteca é um profissional bem treinado representando aqueles que buscam hipotecas residenciais e proporciona-lhes uma solução ideal. Ele é completo quanto aos processos de hipotecas por inteiro. Assim, ele vai dar aos clientes a melhor solução da hipoteca. Um corretor de hipoteca é considerado casamenteiro financeiro entre o devedor e o credor. Os corretores de hipoteca são profissionais muito bem preparados e têm contato com centenas de emprestadores.

Eles acham a melhor taxa de juros para os mutuários objetivando atender às suas necessidades, e optam pela escolha do caminho certo para seus clientes seja no âmbito das Leis federais, estaduais e conselhos de licenciamento regular. Os corretores de hipoteca cobram uma taxa nominal para os serviços que prestam aos clientes. Mesmo que o mutuário gaste dinheiro com um corretor de hipotecas, ele ainda conserva muito dinheiro devido aos conselhos obtidos a partir do corretor de hipoteca.

Necessidade de usar um corretor de hipoteca comercial:

Eles oferecem aos clientes excelentes opções de financiamento de acordo com suas necessidades e objetivos. Localizar um credor hipotecário não é uma tarefa fácil. Ao contratar um corretor de hipotecas, este processo é simplificado, ele tem contatos com muitos emprestadores que oferecem diversas opções de financiamento para os requerentes de empréstimos hipotecários. Com a ajuda de um corretor de hipotecas, o cliente tem todas as opções de empréstimo possíveis.

Quando se trabalha junto com um corretor de hipotecas, o pedido do mutuário de empréstimo tem a possibilidade de ser submetido a vários credores, isto por sua vez aumenta as chances do empréstimo ser financiado e também dá o corretor de hipoteca o poder de barganha na obtenção do melhor acordo.

Uma vez que todo e qualquer tipo de imóvel tem suas próprias vantagens e desvantagens, a contratação de um corretor de hipoteca que é especializado nesse tipo de empréstimo particular, será certamente uma vantagem para o mutuário. Também poupa muito tempo para o mesmo em encontrar o tipo certo de credor e oferecer o melhor negócio.

Vantagens de contratar um corretor de hipoteca:

Os corretores de hipoteca têm amplo conhecimento sobre o mercado de hipotecas. Podem encontrar para o devedor a melhor solução financeira entre as opções disponíveis. Eles têm acesso a maior número de credores e às vezes podem até ajudar o mutuário para obter hipotecas de um banco tradicional. À partir daí, a hipoteca envolve muita papelada, e é esta mais uma atribuição dos corretores de hipoteca. Eles reduzem o tempo gasto na busca de opções por parte do mutuário. Eles também podem negociar bem com o credor para conseguir a taxa de juros melhor possível para o mutuário.

Desvantagens na contratação de corretores de hipoteca:

Alguns tipo de corretores inescrupulosos mostram tendências prejudiciais para os credores e fazem com que o mutuário pague taxas mais elevadas e comissões, em vez de fornecer um produto ou serviço adequado a ele. Alguns corretores podem ser nulos de formação e conhecimento sobre a indústria de hipotecas, mas podem fazer os clientes acreditarem que eles são boas pessoas e conhecedoras das especificidades do ramo. Nem todos os corretores podem ter bons contatos com os credores. Alguns corretores de hipotecas também podem vir a cobrar taxas pesadas para os seus clientes.

A natureza e o alcance das atividades de um corretor de hipoteca varia de acordo com sua competência. Por exemplo, na corretagem de hipotecas do Reino Unido, o corretor é responsável por garantir que a orientação é adequada para a situação do mutuário e é responsabilizado financeiramente se a orientação mostar-se inadequada. Em outras jurisdições, a operação realizada pelo corretor pode ser limitada a um trabalho de vendas: apontando ao mutuário a direção de um emprestador apropriado, nenhum conselho dado, e uma comissão cobrada para a venda.

Portanto, o trabalho desenvolvido pelo corretor vai depender da profundidade do seu serviço e passivos. Normalmente, as seguintes tarefas são realizadas:

• Marketing para atrair clientes
• Avaliação da situação dos mutuários (entrevistas). Isso pode incluir a avaliação do histórico de crédito (normalmente obtido através de um relatório de crédito) e acessibilidade (verificado pela documentação de renda).
• Avaliando o mercado para encontrar um produto de hipoteca que se adapta às necessidades do cliente. (Apresentação de hipoteca e / ou recomendações)
• Candidatar-se a um acordo de credores, em princípio (pré-aprovação)
• Recolha de todos os documentos necessários (paystubs / recibos de salário, extratos bancários, etc),
• Preenchendo um formulário de candidatura do credor.
• Explicando as exigências legais.
• Envio de todo o material para o credor.

Diferença entre um corretor de hipoteca e um oficial de empréstimo

Um corretor de hipoteca funciona como um canal entre o comprador e o credor, o oficial de empréstimo normalmente trabalha diretamente para o credor. A maioria dos estados exigem o corretor de hipoteca para a mesma ser licenciada. Membros regulamentam a prática de empréstimo e concessão de licenças, mas as regras variam. A maioria tem uma licença para quem deseja ser um associado Broker, um negócio de corretagem e/ou um emprestador direto.

Um corretor de mortgage é normalmente registrado no estado, e pessoalmente responsável (punível com prisão ou revogação) por fraudes quanto a um empréstimo. Um oficial de empréstimo de obras sob a licença guarda-chuva de sua instituição atual, utiliza-se normalmente de um banco ou credor direto. Ambas as posições têm responsabilidades legais, morais e profissionais, bem como responsabilidades para evitar fraudes e divulgar plenamente os termos do empréstimo para o consumidor e o credor. Além disso, os agentes de corretores de hipoteca podem se referir a si mesmos como agentes de crédito.

Normalmente, um corretor de hipotecas vai ganhar mais dinheiro por empréstimo que um oficial de empréstimo, mas um oficial de empréstimo pode utilizar a rede de referência disponível na instituição de crédito para vender mais empréstimos. Há corretores de hipotecas e empréstimos oficiais em todos os níveis de experiência.

A competitividade da indústria

Um grande segmento da indústria de financiamento hipotecário é baseado na comissão. Potenciais clientes podem comparar os termos de um emprestador de empréstimo aos outros, através de propagandas ou citações na internet.

Na década de 1970, corretores de hipotecas não tinham acesso aos mercados, ao contrário dos bancos tradicionais. Hoje, os corretores de hipoteca são mais competitivos com o seu acesso aos mercados de capitais e descontos de preços por atacado. Um corretor de hipoteca tem menores custos gerais em relação às operações bancárias grandes e caras devido a sua estrutura. Eles podem baixar as taxas de imediato, para competir por clientes. Por outro lado, as grandes empresas são menos competitivas, uma vez que fornecem aos seus representantes de venda as oções de taxas fixas. Os agentes de crédito, muitas vezes não podem reduzir as margens de lucro das empresas que podem ser superiores ou inferiores à do mercado, dependendo da decisão dos gestores. Assim, os corretores de hipoteca ganharam entre 60 a 70% do mercado.

A diferença entre a Corretora e o banqueiro é a capacidade do banco para usar uma linha de crédito de curto prazo para financiar o empréstimo até que eles possam vender o empréstimo para o mercado secundário. Então eles reembolsam o seu crédito, e obtêm um lucro com a venda do empréstimo. O mutuário, muitas vezes, recebe uma carta notificando-lhe que o credor já vendeu ou transferiu o empréstimo.

Como encontrar um bom corretor hipotecário

• Será que o corretor deve pertencer a uma associação da indústria respeitável? É o corretor independente ou não lida apenas com um emprestador certo?
• Será que eles oferecem uma vasta gama de empréstimos de uma variedade de emprestadores independentes?
• O corretor tem divulgado todas as taxas e comissões antes de inscrever-se (como um guia, a taxa não deve ser maior do que 1,5-2 % do montante do empréstimo)?
• O corretor pode justificar as suas recomendações? Esteja ciente de que os corretores recebem comissões ou propinas dos emprestadores para recomendar o empréstimo que lhes dá a maior comissão.
• Quais as qualificações / cursos tem o corretor – algumas instituições de crédito só irão permitir corretores de hipoteca credenciados para vender os seus produtos?
• Você sabe exatamente o que você está concordando quando você se inscrever?
  
• Será que o corretor deve cobrar uma taxa inicial? corretores respeitáveis não.
• A instituição tem um sistema de resolução de litígios no lugar? Será que eles têm seguro de responsabilidade civil profissional? Você pode ter uma cópia do pedido e todos os detalhes financeiros que enviaram ao credor a seu favor?
• O que acontece com seus dados pessoais – é mantido em um local seguro ou que é acessível a qualquer pessoa durante o processo e o que acontece com ele após o empréstimo concedido?

Fonte: Mortgage Expert